21 Octubre de 2024 - 12:22
21 Octubre de 2024 / Ciudadano News / Sociedad
Las estafas bancarias son una realidad cada vez más frecuente en el mundo digital. En las últimas horas, una jubilada de Mendoza fue víctima de una estafa por un monto de $1.500.000, tras haber sido engañada por delincuentes que se hicieron pasar por empleados que supuestamente iban a tramitarle un subsidio en Ecogas.
Es importante resaltar que una vez que se realiza la transferencia y los fondos ingresan en la cuenta del receptor, más si el monto es grande, pueden quedar retenidos en una "cuenta puente" a la espera de la correspondiente autorización. Por esta razón, es fundamental presentar la denuncia ante ambas entidades bancarias involucradas. En caso de confirmarse la estafa, la Justicia determinará el reintegro a la cuenta de origen.
Este lamentable hecho resalta la necesidad de estar alerta y saber cómo actuar ante una estafa, especialmente cuando se trata de transferencias bancarias.
Aquí te detallamos los pasos clave que debés seguir si te encontrás en una situación similar.
El primer paso, y uno de los más importantes, es denunciar el hecho ante el Ministerio Público Fiscal (MPF). Esto permitirá que se active un proceso de investigación y que la cuenta a la que fue transferido el dinero quede suspendida. Es posible hacerla on line en este link.
Cuando el monto supera los límites establecidos, como en el caso de la jubilada mendocina, el dinero puede quedar en lo que se conoce como una "cuenta puente", un estado en el que los fondos no pueden ser movidos hasta que la entidad bancaria verifique la transacción.
Además de acudir al MPF, es fundamental notificar al banco emisor y al banco receptor de la transferencia. El procedimiento estándar para las transferencias bancarias establece que la responsabilidad de justificar la operación recae en quien recibe el dinero. Por lo tanto, realizar la denuncia en ambas entidades puede ser crucial para evitar que los delincuentes accedan a los fondos mientras se realiza la investigación.
En este caso específico, los estafadores contactaron a la jubilada con la excusa de gestionar un subsidio, aprovechándose de la confianza de la víctima para que realizara la transferencia de $1.500.000. Si el banco hubiera detectado una operación de este tipo, al superar el monto límite para transferencias sin justificación, podría haber solicitado una verificación adicional antes de permitir el acceso a los fondos.
La Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) estableció que transferencias por montos superiores a $400.000 deben estar justificados el origen de los fondos. Este nuevo límite, que anteriormente era de $200.000, incluye todas las operaciones realizadas por una persona en un mes, como depósitos en cuentas de ahorro, cuentas corrientes, sueldos, jubilaciones y otras formas de inversión.
Por otra parte, Banco Central establece que se puede transferir un monto máximo de $400.000 a través del Home Banking. En caso de querer realizar una transferencia por una cantidad superior, se tendrá que realizar por medio del método tradicional, con un día de demora, o dar aviso al banco.
Si el monto de la transferencia es elevado, las entidades bancarias pueden solicitar que el receptor justifique el origen de los fondos. Esta medida tiene como objetivo prevenir el lavado de dinero y reducir el riesgo de estafas.
Es común que la Unidad de Información Financiera (UIF) también intervenga, solicitando la documentación respaldatoria para justificar los movimientos sospechosos.
Cuando un banco solicita justificación de fondos, es importante que tengas a mano la documentación que respalde el origen del dinero. Entre los documentos más comunes para presentar se incluyen:
Ser víctima de una estafa, como la ocurrida recientemente en Mendoza, es una situación angustiante. Sin embargo, conocer el procedimiento adecuado y actuar rápidamente puede aumentar las probabilidades de recuperar tu dinero.
Realizar la denuncia ante el Ministerio Público Fiscal y notificar tanto al banco emisor como al receptor son pasos fundamentales. Además, estar al tanto de los límites establecidos por AFIP y tener la documentación necesaria a mano te ayudará a justificar tus fondos y proteger tus cuentas ante cualquier requerimiento financiero.
