Alerta económica
El especialista Christian Buteler ha calificado el nivel de morosidad en los créditos familiares como el más alto en los últimos 15 años. Esta problemática afecta severamente la capacidad de pago de las familias.
Buteler explicó que el inconveniente no reside en el endeudamiento en sí mismo, que es común para la adquisición de bienes durables en economías desarrolladas, sino en la alta proporción de deuda destinada al consumo habitual. Esta situación es generada por la "desesperación" ante la falta de ingresos suficientes.
Según los datos oficiales, el ratio de irregularidad de los créditos alcanzó un nuevo récord en septiembre pasado, marcando el 11° incremento consecutivo. El informe del Banco Central de la República Argentina (BCRA) detalla este alto nivel de morosidad, en línea con lo que explica Buteler.
Tasas elevadas vs. salarios desactualizados
La escalada en la morosidad se gestó debido a un escenario económico caracterizado por tasas de interés de créditos personales que se mantuvieron en niveles excesivamente altos, incluso cuando la inflación mostraba una tendencia a la baja.
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El economista fue enfático al afirmar que "Nunca las tasas de los créditos acompañaron la baja de la inflación". Buteler ejemplificó esta disparidad señalando que, a principios del año, con una inflación que estaba "desacelerando fuertemente", las tasas de costo financiero total (CFT) se ubicaban "entre el 140% y 150%", mientras que los salarios se actualizaban apenas entre un "20%, 25% anual".
Esta diferencia inevitablemente tiene su "impacto en la morosidad" y en la capacidad de las personas para cumplir con sus obligaciones financieras. El experto subrayó que incluso los bancos de primera línea ofrecen estas elevadas tasas a clientes de larga data.
Actualmente, los créditos personales registran más de un "9% de morosidad", siendo este el punto principal donde se requiere buscar una mejora de las condiciones.
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Propuesta para aliviar la carga financiera
Buteler criticó que el crédito, que idealmente debería ser un "dinamizador de la economía", se convierte en un "salvavidas de plomo" bajo las condiciones actuales. Analizó la decisión del Gobierno de liberar las tasas, lo cual ha contribuido a que los bancos mantengan elevados los costos de financiamiento.
Para influir en las tasas sin intervenir directamente, Buteler propuso una medida indirecta: "Dejar de tomar tanta deuda del mercado". Al reducir la toma de deuda, el Gobierno permitiría que los bancos tengan un excedente de pesos que buscarían colocar en créditos. Esta acción generaría competencia y, consecuentemente, una baja de las tasas de interés al público.
Según Buteler, la "necesidad de bajar las tasas" por parte de los bancos no existe mientras el Ejecutivo sea un "demandante de dinero".