Me transfirieron plata por error: qué hacer y por qué nunca debes devolverla manualmente

Recibir dinero de un desconocido puede parecer un golpe de suerte o un simple error ajeno, pero actuar por impulso puede traerte graves problemas legales e impositivos. En una era de estafas digitales sofisticadas, la honestidad mal aplicada podría convertirte en cómplice de un delito sin que lo sepas.

El experto Sebastián Domínguez advierte que, ante una transferencia errónea, la regla de oro es jamás realizar una nueva transferencia de vuelta. Aunque el remitente te contacte con insistencia o angustia, el procedimiento correcto es técnico y debe canalizarse a través de las entidades bancarias.

1. El riesgo de la estafa "triangulada"

Si devolvés el dinero manualmente a una cuenta que te indican por chat, podrías estar validando una maniobra de lavado de dinero o una estafa. Los delincuentes suelen usar cuentas "puente" para mover fondos robados; si vos transferís, tu nombre quedará registrado en la cadena de movimientos ilícitos bajo la lupa de la justicia.

2. El impacto impositivo: impuestos y monotributo

Para ARCA, un ingreso de dinero en tu cuenta puede ser interpretado como una venta no declarada:

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• Impuesto al cheque: al recibir y luego enviar el dinero, se te debitarán impuestos en ambas operaciones.
• Presunción de ventas: si sos monotributista, ese monto cuenta para tu límite de facturación. Si no hay una anulación oficial, no tenés cómo probar que ese dinero no fue un pago por tus servicios.

3. El problema de los débitos automáticos

Un riesgo poco conocido ocurre cuando el receptor tiene deudas pendientes. Si te entran fondos por error y tenés una cuota de préstamo vencida, el banco podría absorber ese dinero automáticamente. En ese caso, quedarías con una deuda personal frente a quien transfirió por error, ya que no podrías devolver los fondos que el banco ya te debitó.

¿Cómo actuar correctamente?

La única forma segura de proceder es pedir la anulación de la transferencia a través de tu home banking o con tu ejecutivo de cuentas. De esta manera, es el sistema bancario el que revierte el movimiento, garantizando que los impuestos se reintegren y que la operación quede marcada como un error administrativo y no como una transacción sospechosa.