20 Septiembre de 2025 - 13:33
20 Septiembre de 2025 / Ciudadano News / Economía
En un contexto económico complejo y con una creciente morosidad, ha proliferado una modalidad de usura conocida como préstamos "gota a gota" o "por goteo". Aunque su promesa de dinero rápido y sin requisitos parece atractiva, esconde graves peligros que pueden poner en jaque el patrimonio, la seguridad e incluso la vida de quienes caen en esta trampa.
Estos préstamos son una forma de financiamiento informal y predatoria que opera completamente al margen de la regulación. Su principal gancho es la entrega de dinero de forma exprés, prácticamente a sola firma y sin necesidad de presentar garantías o avales. Este acceso inmediato actúa como un poderoso incentivo para personas con necesidades urgentes de dinero y sin acceso al sistema de crédito formal.
Sin embargo, esta facilidad es solo la fachada de un sistema peligroso. Quienes ofrecen estos préstamos, al no estar supervisados por ningún organismo, imponen condiciones abusivas y sin ningún tipo de límite.
El principal riesgo de los préstamos "gota a gota" es que van mucho más allá de un simple problema financiero. La Procuraduría de Criminalidad Económica y Lavado de Activos (Procelac) ha lanzado una seria advertencia sobre esta modalidad, destacando los siguientes peligros:
• Amenazas a la integridad física y la vida: En caso de incumplimiento en los pagos, las víctimas pueden enfrentar amenazas directas contra su vida y su seguridad.
• Ciclos de deuda imposibles de romper: La falta de un marco legal que regule estos préstamos genera espirales de deuda que son prácticamente imposibles de saldar para los deudores.
• Violencia y acoso: Las personas que no pueden cumplir con los pagos son expuestas a situaciones de acoso y violencia sistemática por parte de los prestamistas.
• Vínculos con el crimen organizado: Grupos delictivos han encontrado en estos esquemas una forma muy lucrativa de operar, aprovechando la vulnerabilidad de quienes solicitan el dinero.
En resumen, lo que comienza como una solución a un apuro económico puede transformarse rápidamente en una pesadilla que compromete la seguridad personal y familiar.
Frente al avance de estos préstamos predatorios, el sector financiero formal, incluyendo bancos, fintechs y otras entidades, tiene el desafío de ofrecer alternativas seguras y accesibles. Según un informe de la empresa de tecnología SIISA, la clave está en la implementación de nuevas tecnologías. Gracias a la automatización, el análisis de datos y la trazabilidad, las entidades formales pueden:
• Personalizar ofertas de crédito: Evalúan el riesgo de manera más profunda y sin sesgos subjetivos.
• Incluir a personas no bancarizadas: Utilizan modelos de riesgo basados en datos alternativos, como historiales de pagos digitales, consumo, y pago de servicios, para incorporar a personas sin historial bancario tradicional.
• Ofrecer préstamos transparentes y trazables: Generan condiciones para que más personas accedan a créditos acordes a su realidad económica, fortaleciendo la confianza en el sistema formal.
El director del Servicio Interactivo de Informes, Mariano Sokal, subraya que el reto es ofrecer productos financieros a sectores históricamente excluidos sin aumentar la morosidad, mediante tecnologías ágiles y efectivas.
La conclusión es clara: fortalecer la confianza en la financiación formal es el camino para proteger a los ciudadanos de los peligros de la usura y el crimen organizado que se esconden detrás de los préstamos "gota a gota"
