1 Enero de 2025 - 17:12
1 Enero de 2025 / Ciudadano News / Economía
El año que terminó, el sistema financiero volvió a sus roles habituados, dejando de ser un mero apéndice del Estado y cambiándole cada peso por letras del tesoro, y parte de esa vuelta incluyó el regreso del crédito, y en especial el hipotecario, que empezó a mostrar dinamismo en la segunda mitad del 2024, por lo que los bancos apuestan a ampliar la oferta de este tipo de financiamiento.
La novedad es que los principales bancos de plaza financieras preparan una batería de préstamos destinados a financiar la compra de departamentos desde el pozo, modalidad que permite obtener mejores precios sobre los inmuebles, y despierta interés entre los compradores e inversores, en un escenario de expansión del mercado inmobiliario.
Si observamos el desempeño de los préstamos hipotecarios durante el año que cerró, mostraron un ritmo de crecimiento mensual en los últimos meses, por ejemplo en octubre, aumentaron 4,7% respecto de septiembre, mientras el Banco Central estimó que el conjunto de entidades financieras incorporó más de 2.300 nuevos deudores hipotecarios en ese mes, superando ampliamente las "altas" que, en promedio mensual, se registraron en los últimos cinco años, operaciones que se contrataron en UVA en casi su totalidad.
En la Ciudad de Buenos Aires, en noviembre, se realizaron 950 compraventas con créditos hipotecarios, sobre un total de 5.755 escrituras, según el Colegio de Escribanos porteño, y en 4 meses, se pasó de tener 150 a casi 1.000 transacciones con préstamos, de acuerdo a lo que se estima para diciembre.
El primero en lanzar créditos UVA para la compra desde el pozo, o para las primeras etapas de construcción en la CABA es el Banco Ciudad,que apunta inicialmente a desarrollos de pequeña a mediana escala, con mayoría de unidades de hasta 70 m2 cubiertos. Prestan a un plazo máximo de 20 años, luego de finalizada la obra, y alcanza hasta el 75% del valor de venta del inmueble y hasta un monto de 350 millones de pesos.
Funcionan con la citada UVA (que evoluciona a la par de la inflación), más una tasa de interés fija, y para los desarrollos en el área centro y sur de CABA hay una tasa de interés preferencial. Durante el período de obra, el Ciudad dispone un crédito de hasta el 30% del valor de la unidad - una vez que el comprador integró el 25% del precio -, en desembolsos parciales según los avances de obra, por el cual el cliente paga solo los intereses mensualmente, hasta la escrituración. Llegado ese momento el banco desembolsa el saldo restante mediante un crédito hipotecario y se comienza a abonar el capital.
Son para mayores de 18 años y pueden sumar ingresos de garantes, hasta un máximo de seis integrantes, entre titulares y garantes, para la obtención del préstamo. Tanto los titulares del crédito como los garantes pueden comprometer hasta un máximo del 22% de sus ingresos netos para integrar la cuota. La edad máxima que puede tener el titular del préstamo a la fecha de finalización del crédito es de 70 años, y en el caso del garante es de 80 años.
El sistema de amortización es Francés. El cobro de cuota se hace por débito automático. Y el crédito tiene cancelación anticipada, es decir, está previsto que el cliente pueda precancelar el crédito. En la primera etapa (unidades en pozo o construcción), la financiación es de hasta el 30% del valor de la unidad. El plazo, hasta constituir la hipoteca. Solo se cancelan los intereses mensualmente. En la segunda etapa (escrituración, constitución de hipoteca), hay un desembolso del saldo restante y consolidación de la financiación en un préstamo hipotecario, en hasta 20 años.
